Итоги 2022 года: депозиты остаются самым надежным инструментом инвестирования
Депозитный рынок в 2022 году развивался на фоне реализации геополитических рисков и повсеместного ускорения инфляционных процессов. Пик напряженности, наблюдавшийся в первые несколько месяцев года, привел к сокращению депозитной базы банков на 2,3% по итогам первого квартала. Снижение квартальной динамики роста депозитной базы произошло впервые за последние несколько лет. При этом, положительная динамика последующих кварталов обеспечила годовой прирост депозитов населения на 3,5 трлн. тенге или 26,1%, что по уровню прироста сопоставимо с динамикой предыдущих лет. В результате совокупный объем депозитов физических лиц в банках-участниках СГД к концу 2022 года достиг 16,9 трлн тенге.
Сохранению прочности и стабильности депозитного рынка способствовали предпринятые государством меры - увеличение гарантии по сберегательным вкладам в тенге, своевременное повышение ставок на депозитном рынке в ответ на изменение рыночной конъюнктуры. Запуск программы по поддержке тенговых вкладов населения смягчил последствия ускорения инфляционной динамики и обеспечил сохранность стоимости вкладов. Кроме того, в комплексе, данные меры позволили достичь наиболее низкого за последние несколько лет уровня долларизации вкладов (33,9%).
В целях стабилизации ситуации на финансовом рынке, отечественный регулятор повышал базовую ставку в течение 2022 года шесть раз, в общей сложности увеличив ее на 7,0 п.п., доведя до уровня 16,75%. Вслед за ростом базовой ставки Фондом своевременно пересматривались предельные (максимальные) ставки вознаграждения в сторону повышения. Так, за 2022 год предельные ставки по депозитам пересматривались 19 раз, следуя общей тенденции денежного рынка.
Благодаря предпринятым мерам, сегодня депозиты остаются фактически самым надежным и стабильным инструментом инвестирования для населения. Об этом свидетельствует рост сберегательной активности населения, и положительная динамика по всем видам депозитов начиная со 2 квартала 2022 года, а также рост количества счетов физических лиц на 21,7% в течение 2022 года. Основной прирост традиционно пришелся на увеличение количества депозитных и текущих счетов.
Вклады в национальной валюте в 2022 году остались наиболее привлекательным средством сбережения для населения (доля 64,8%). Этому способствует значительная разница между предельными ставками вознаграждения по депозитам в тенге и по депозитам в иностранной валюте. Так, предельные ставки по сберегательным депозитам в тенге в декабре достигали 18,3%.
По структуре срочности депозитных продуктов наиболее популярными являются несрочные депозиты, благодаря удобству и доступности средств по первому требованию для населения, на долю которых приходится более 62% от совокупного портфеля депозитов физических лиц. По итогам 2022 года несрочные депозиты увеличились на 33,2% и на 1 января 2023 года достигли 10,5 трлн тенге.
По состоянию на конец 2022 года совокупный объем портфеля тенговых сберегательных вкладов достиг более 1,1 трлн тенге в силу своих преимуществ, таких как повышенная доходность и максимальная гарантия по сравнению с другими видами депозитов.
Подведя итоги, можно сказать, что стабильный рост всех видов депозитов в течение трех последних кварталов 2022 года подтверждает укрепление доверия населения к банкам и признание депозитов в качестве надежного средства накопления.
Более подробную информацию о деятельности Фонда, информационные сообщения и аналитические статьи можно найти на официальном сайте КФГД: www.kdif.kz, а также в социальных сетях Instagram и Facebook.