Как КФГД выплачивает возмещение

Гарантировать сохранность депозитов в случае несостоятельности банка — это стандарт в 140 странах мира.

В Казахстане защищены депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Если банк будет лишен лицензии, Казахстанский фонд гарантирования депозитов примет обязательства этого банка перед вкладчиками и выплатит деньги.

КФГД гарантирует все депозиты: вклады, деньги на платежных карточках и банковских счетах. Как в тенге, так и в иностранной валюте. Максимальная сумма гарантии зависит от вида и валюты депозита.

В разное время КФГД выплачивал возмещение вкладчикам Банка Астаны, Qazaq Banki, Валют-Транзит Банка и других принудительно ликвидируемых банков. По мере обращения выплаты вкладчикам продолжаются. Общая сумма исполненных обязательств – 77 миллиардов тенге.

От лишения банка лицензии до выплаты денег – максимум 35 рабочих дней

Банк лишен лицензии на проведение всех банковских операций

Выдает и отзывает лицензии банков Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (до 2020 года этими полномочиями обладал Национальный Банк).

Информацию о лишении банка лицензии в тот же день дают в новостях на телевидении, в интернете и социальных сетях. Официальные источники – сайты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и КФГД.

Лишенный лицензии банк не вправе осуществлять банковскую и иную деятельность в обычном режиме.

В банке работает временная администрация – это сотрудники Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД и некоторые сотрудники банка. Временная администрация управляет банком, обеспечивает сохранность имущества, принимает платежи по ранее выданным займам и при необходимости выдает выписки по банковским счетам.
Банк не производит выдачу и переводы денег со вкладов, карточек и счетов.
Заемщики банка погашают кредиты по графику.

Закон защищает депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей – вкладчиков банка. Как именно вкладчики получат возмещение – будет решено не позднее следующих 35 рабочих дней. Первый вариант – передача депозитов физических лиц в другой, действующий банк. Второй – выплата денег из специального резерва Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Депозиты могут быть переданы в другой банк

20 рабочих дней

Если в банке достаточно имущества и финансовых активов, например, есть портфель работающих кредитов, временная администрация вправе принять решение о проведении операции по одновременной передаче активов и обязательств банка, лишенного лицензии, в том числе депозитов физических лиц, в другой банк. Согласование – за Агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Общий срок на подготовку и согласование решения – 20 рабочих дней с даты лишения банка лицензии.

При положительном решении депозиты физических лиц передадут банку-приобретателю – это действующий банк, который не только согласен их принять, но и имеет достаточную филиальную сеть и соответствует требованиям финансовой устойчивости. Депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей будут переданы в полном объеме, без исключений.

С учетом оценки качества активов, фактическая передача состоится в ближайшие месяцы. Деньги вкладчиков зачислят на депозитные счета в банке-приобретателе, и в дальнейшем будут применяться стандартные правила банковского обслуживания.

Другой вариант – решение временной администрацией не принято или Агентством по регулированию и развитию финансового рынка отказано в проведении такой операции. В этом случае с вкладчиками рассчитается Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

Банк-приобретатель – это банк, который согласен принять обязательства перед вкладчиками банка, лишенного лицензии, в обмен на активы этого банка, например, кредитный портфель или имущество. Банк-приобретатель принимает депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей в полном объеме, без исключений. Деньги можно снять, перевести или стать клиентом банка-приобретателя

Казахстанский фонд гарантирования депозитов объявляет о дате начала выплаты и о банке-агенте

10 рабочих дней

Казахстанский фонд гарантирования депозитов начинает выдавать деньги не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии.

Деньги выплачиваются по заявлениям вкладчиков. Прием заявлений и выплата денег проходит в банке-агенте, который КФГД выбирает на конкурсной основе из числа действующих банков.

В течение 25 рабочих дней с даты лишения банка лицензии КФГД получит от временной администрации список депозиторов и расчет суммы возмещения на дату лишения банка лицензии. Этот расчет будет передан в банк-агент. Не позднее 30 рабочих дней с даты лишения банка лицензии КФГД опубликует объявление в официальных печатных изданиях и сделает пресс-релиз о назначении банка-агента, дате начала и сроке выплаты. Информация появится в новостях на телевидении, в интернете и в социальных сетях. Официальные источники – сайты КФГД, Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и банка-агента.

Банк-агент – это действующий банк, уполномоченный принимать заявления вкладчиков банка, лишенного лицензии, рассматривать их и выплачивать деньги от имени и за счет средств КФГД. Например, вкладчиков Банка Астаны в качестве банка-агента обслуживал Евразийский банк, вкладчиков Qazaq Banki – Банк ВТБ (Казахстан). Подать заявление можно в любом отделении, в любой день в течение срока действия соглашения с банком-агентом

Банк-агент начинает прием заявлений и выплату денег

05 рабочих дней

Планируйте посещение банка-агента в любой день в течение всего срока действия соглашения с банком-агентом: деньги в банке-агенте предусмотрены абсолютно для всех вкладчиков. После окончания срока выплаты через банк-агент заявление можно подать напрямую в КФГД, и деньги будут отправлены безналичным платежом.

Вкладчики получают возмещение из специального резерва КФГД – этот резерв формируется заранее, в соответствии с законом, и может быть использован только для целей выплаты вкладчикам в случае несостоятельности банка.

Итого 35 рабочих дней

Выплата возмещения: что запомнить?

1. Максимальная сумма выплаты

КФГД берет на себя обязательства банка, лишенного лицензии, и возмещает всю сумму на депозите, но максимальная сумма выплаты одному вкладчику имеет предел.

Максимальная гарантируемая сумма зависит от валюты и вида депозита:

5 миллионов тенге – любые депозиты в иностранной валюте
10 миллионов тенге – депозиты в тенге: вклады, платежные карточки, банковские счета
15 миллионов тенге – сберегательные вклады в тенге.

Если в одном банке размещено несколько депозитов, различных по видам и валюте, то максимальная сумма, которая может быть выплачена одному вкладчику по всем депозитам в одном банке, – 15 миллионов тенге.

КФГД выплачивает деньги с вознаграждением, начисленным на дату лишения банка лицензии. Возмещение по вкладам в иностранной валюте КФГД рассчитывает и выплачивает в тенге, по обменному курсу на дату лишения банка лицензии.

Рассчитать гарантию по депозиту

2. В банке-агенте

В отделениях банка-агента принимают заявления на выплату возмещения, рассматривают их и выдают деньги. Если вкладчик лично обращается за выплатой, достаточно обратиться к менеджеру счета в отделении с документом, удостоверяющим личность, а бланк заявления можно заполнить на месте. Заявление рассмотрят не позднее 5 рабочих дней.

Сотрудники банка-агента уполномочены рассматривать и нестандартные случаи – например, обращение по доверенности, выплату наследникам или заявления родителей по депозитам, открытым на несовершеннолетних детей. В таких случаях банк-агент запросит дополнительные документы, подтверждающие права обращающихся, и проведет проверку документов, соблюдая стандартные банковские процедуры и законодательство.

Вопросы вкладчиков, которые не согласны с расчетом суммы возмещения, рассмотрит управляющий банком, лишенным лицензии, – временная администрация или ликвидационная комиссия. Ищите контакты временной администрации и ликвидационной комиссии на сайтах КФГД и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (обычно актуальную информацию размещают и на сайте банка, лишенного лицензии).

3. Получение денег: наличными, переводом или на новый депозит

В банке-агенте предложат три опции на выбор:

получить деньги наличными в кассе,
перевести на действующий счет в любом банке,
открыть новый депозит в банке-агенте.

Если планируете перевести деньги на свой счет в другом банке – захватите 20-значный индивидуальный номер банковского счета – IBAN. Ищите этот номер в интернет-банкинге или заранее возьмите распечатку в отделении вашего банка. За безналичный перевод банк-агент вправе начислить комиссию по стандартным тарифам.

Чтобы без проблем открыть новый депозит – заранее проверьте налоговую задолженность.

Банк-агент может предложить и другие варианты сервиса, например, выпуск и доставку банковских карточек.

4. Частные случаи

Договоренность

Банк-агент рассматривает и обращения доверенных лиц вкладчиков. Доверенность должна быть удостоверена нотариусом.

В банке-агенте принимают как генеральную, так и специальную или разовую доверенность.

Если доверенность составлена на иностранном языке, то представитель вкладчика предоставляет как доверенность, так и ее перевод на государственный или русский язык. Перевод также должен быть нотариально засвидетельствован. Может потребоваться апостилирование или консульская легализация.

Несовершеннолетние

От имени несовершеннолетнего вкладчика до 14 лет в банк-агент обращаются родители. Подтверждающий документ – свидетельство о рождении ребенка, в чью пользу открыт договор банковского счета или вклада.

По депозитам, открытым на несовершеннолетних от 14 до 18 лет, могут получить возмещение как сами несовершеннолетние – с письменного разрешения родителей, так и их родители.

Те же правила распространяются на опекунов и иных законных представителей несовершеннолетних. В таких случаях представляют документы об усыновлении или удочерении, при опеке в форме патроната – договор о передаче ребенка на воспитание, заключаемый между патронатным родителем и органом опеки и попечительства; свидетельство об установлении опеки (попечительства), выданное органами опеки и попечительства или другие подтверждающие документы.

Смена фамилии, имени или отчества

Перемену фамилии, имени или отчества в банк-агенте подтверждают свидетельством о заключении брака или свидетельством о перемене фамилии, имени или отчества, выданным органами ЗАГС.

Смена гражданства

Вкладчики, сменившие или утратившие гражданство Республики Казахстан, представляют в банк-агент паспорт иностранного государства (заграничный паспорт), при необходимости – справку, подтверждающую прекращение гражданства, либо удостоверение лица без гражданства, выданные органами внутренних дел Республики Казахстан.

Наследники

Наследники представляют оригинал или нотариально засвидетельствованные копии документов, подтверждающих право на наследство или право использования денег наследодателя.

5. После завершения выплаты через банк-агент

Вкладчики, которые не обратились в банк-агент в течение срока действия соглашения с банком-агентом, вправе подать заявление напрямую в КФГД. Фонд рассмотрит заявление и перечислит деньги безналичным платежом по реквизитам, указанным в заявлении.

Заявления примут лично или по почте в головном офисе КФГД в Алматы и в представительстве в Нур-Султане:

г. Алматы, A25D6H8, пр. Достык 136, 8 этаж
г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

6. Выплата остатка депозита сверх максимальной гарантируемой суммы

По депозитам, превышающим максимальную гарантируемую сумму, КФГД возместит только положенный максимум, а по невозмещенному остатку депозита сверх максимальной гарантируемой суммы обязательства принимает ликвидационная комиссия банка.

Ликвидационная комиссия назначается и начинает работать в день вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Работники ликвидационной комиссии – это сотрудники Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД и некоторые работники банка. Их задача – готовить банк к закрытию, реализовать активы и имущество и рассчитаться с кредиторами, в том числе с вкладчиками, которые имели депозиты сверх максимальной гарантируемой суммы. Обязательства перед такими вкладчиками относят к 4 очередности удовлетворения требований кредиторов (всего очередностей – 10). Ликвидационная комиссия рассчитывается с кредиторами по мере поступления денег от реализации имущества и иных активов банка

Ликвидационная комиссия признает обязательства по заявлениям вкладчиков, которые были сданы в установленный срок.

Ожидайте вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Эту информацию в тот же день дают в новостях на телевидении и интернете. Официальные источники – сайты КФГД, Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и банка, лишенного лицензии.

Ожидайте публикации объявления ликвидационной комиссии о начале приема заявлений кредиторов. Срок публикации – 10 рабочих дней после вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка.
Подайте в ликвидационную комиссию заявление лично или по почте. По правилам, минимальный срок приема заявлений – 2 месяца с даты публикации в официальной печати объявления о начале приема заявлений, а окончательное решение о сроке приема принимает ликвидационная комиссия. Ищите контакты на сайтах Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД или лишенного лицензии банка. В заявлении указывайте все возможные контакты, чтобы в будущем сотрудники могли уточнять реквизиты для перечисления денег.
Как только обязательства будут зафиксированы в реестре, ликвидационная комиссия направит ответ по почте.

По результатам продажи имущества банка ликвидационная комиссия будет распределять деньги пропорционально между всеми кредиторами одной очереди.

Следите за ходом ликвидационного процесса на сайтах Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД или лишенного лицензии банка.

Образцы заявлений

Заявление о выплате возмещения через КФГД на бумажном носителе.doc

70.144 KB

Заявление о выплате возмещения по уважительным причинам.doc

51.2 KB

При подаче заявления в КФГД по почте на сумму возмещения более одной тысячи тенге, необходимо нотариально удостоверить подпись на заявлении и копию удостоверения личности

Перечень документов для получения гарантийного возмещения.doc

64 KB

Резюме

Если банк лишен лицензии на проведение всех банковских операций, КФГД принимает обязательства этого банка перед его вкладчиками – физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Максимальная сумма возмещения ограниченна и зависит от вида и валюты депозита.
КФГД начинает выплату возмещения не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии.
Выбранный на конкурсной основе банк-агент принимает заявления вкладчиков банка, лишенного лицензии, рассматривает их и выплачивает деньги. В банк-агент можно обратиться в любой день в течение срока действия соглашения КФГД с банком-агентом – КФГД опубликует эту информацию.
Обязательства по депозитам сверх максимальной гарантируемой суммы принимает ликвидационная комиссия банка. Чтобы обязательства внесли в реестр требований кредиторов, необходимо сдать заявление лично или по почте в установленный срок. Точную дату начала приема заявлений и срок приема уточните в ликвидационной комиссии.
Такие события, как лишение банка лицензии, назначение банка-агента, начало и окончание выплаты, оперативно освещают в новостях на телевидении и в интернете. Ищите официальную информацию на сайтах Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД, банка-агента или банка, лишенного лицензии.

КФГД - Казахстанский фонд гарантирования депозитов

Выплата возмещения. Гарантирование вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в Казахстане посредством фонда